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自己买的基金被套了,解套容易吗?如何才能自救?

2019-06-13 19:56:20 和讯名家 

  投资是为了资产的保值增值,要问投资最怕什么?多数回答应该都是:怕亏钱。部分老油子可能会回答是深深被套、看不到希望。2015-2016年的中国股市,让很多股民、基民都感受到了神马叫做纸面富贵,神马是深套的绝望。相信不少投资基金的朋友都曾经或者正在为自己的基金亏了,被套了而苦恼,进退两难。今天就来说所基金被套了怎么办这个事情。

  当遭遇套牢后,就应对所买基金按照下列方法和步骤进行体检,在此基础上,再根据原因提出具有针对性的对策。

  首先,需要搞清楚持有基金的净值出现大幅缩水是否由于市场整体趋势发生逆转所致,投资者可以通过观察同类基金的表现进行判断。

  如果同类基金的表现也是大同小异,则需要从经济所处的发展阶段、政府现行的货币调控政策、一个阶段以来市场的涨跌表现以及投资者的普遍情绪状态等方面着手分析,以进一步确认市场目前究竟处于下跌调整的哪一个阶段。如果是下跌初期,则必须果断将手中基金卖出;如果是下跌末期,则应在对被套基金进行优劣分析甄别后才可以考虑分批补仓。如果目前尚无法判断,则不妨暂时保持等待观望。

  其二,将被套基金与同类基金进行比对,通过审视比较在相同时间段内的业绩表现,甄别该基金的优劣。

  如果其业绩排名在同类基金中始终稳居前三分之一,则表明该基金经理比较优秀,理应保留;如果列居中游水平,则可暂时观望;如果其业绩排名总是处于同类基金的后三分之一,则必须引起高度重视。投资者可连续查看其最近几个季度的投资报告,通过审阅分析其大类资产配置占基金总资产比例变动情况和十大重仓股变动情况,以确认是否存在着高买低卖行为或选股能力低下,总是跟在市场后面追热点等问题。

  第三,对于选择投资行业类基金的基民来说,当发现手中所持有的某类基金正在由强转弱,而与此同时,原本表现萎靡不振的另类基金却开始有突出表现,如,自2009年以来,金融地产类行业基金与包括食品、饮料、医药在内的消费类行业基金就一直存在着此消彼长的关系,而经分析包括政策因素的投资环境也印证了这种变化,则虽然你的基金并不一定就是劣质基金,不但不可以越跌越买,为了提高投资绩效,还应该尽早实施换基操作。

  第四,仔细回顾并审视一下自己在投资该品种基金过程中的心理感受。

  在实施买入之前是不是对该品种基金的获利前景感到特别兴奋?完成买入后却总是担心由于趋势逆转导致由盈转亏?一旦真正卖出后又总是对卖出举动感到后悔?总之,只要一想到这一类基金就会感到异常烦躁不安,甚至还对其他品种基金的买卖产生了负面影响,最关键的是,如果每每投资该类品种类似的心理感受都会重复出现,则很可能该类品种基金的风险等级已经明显超出了你的心理承受能力。所以,不论该类基金当前处于盈利还是亏损,都宜尽早转换为能够同自身承受能力相匹配的品种。

  可以采取的策略:

  智能定投:

  基金定投具有熨平股市波动、平滑投资成本和长期投资的特点,定投要见到预期年化收益,往往需要一定的时间。而在高位被套之后采用智能定投的方式,能有效降低持仓成本,缩短回本时间。智能定投的做法具体是:大跌大买,小跌小涨小买,大涨不买。如果过去一个月股市出现了大跌,此时的投资额应该适当加大,如果过去一月涨跌幅不大,则可以投入正常规模的资金,如果出现了较大幅度的涨幅,则可以减少投入甚至不买,等待下个定投日再观察。

  适时补仓:

  当基金高位被套后,投资者都会选择补仓,因为认为市场的上涨趋势没有变。通过不断在更低的成本价买入更多份额的该基金,来摊薄整体持有成本。比如你原本买了10000份净值1元的基金,市值10000元。但因为股市大跌,净值跌到5毛钱,你的基金市值就只剩下5000元。这时你再拿出2万元,在5毛钱的价位买入该基金,共能买4万份,这么一来,你总共持有的基金份额就增加到了5万份,而你总共投入的本金是3万元。3万元本金除5万元基金,你持有该基金的成本就被摊薄到了6毛钱。只要基金净值涨到6毛钱,你就能解套了,这就要比原本要涨回1元才能解套容易得多。

  相比定投来说,补仓面临的风险较大,如果股市下跌的话,补仓后会越套越深。所以更适合风险承受能力较高的投资者采用。建议投资者操作之前先严格考虑所买基金的上涨潜力。郑重提示,临近下折的分级B基金十分危险,不要补仓。

  那什么情况下适合补仓策略呢?

  首先,你套牢的得是个质地不错的好基金,这先确认该基金值不值得你用更多的资金去营救。如果分析下来,发现这只基金本身不行,那就不适合补仓策略了。

  其次,得看你手上还有没有足够多的可以长期投资的资金。比如你一共只有10万元本金,6万元已经深度套牢,手里还剩4万元,这4万元能否把6万元给解救出来这事很难说。如果时机没踩准,过早把援军全部投入战场,没准会再次陷入包围圈,结果解套不成反成炮灰。所以制定加仓策略时最好也要提前规划。

  基本原则是套牢越深,投入的援军越多,亏损比例逐渐缩小了,援军投入速度就要放慢。还要保证援军数量不能太少,救援资金和套牢资金比例至少是1:1,如果是超过20%的深度套牢,提前准备好的救援资金至少得是套牢资金的2-3倍。总之,补仓策略是基金套牢后最难操作的一种策略。没有提前制定好救援计划,千万不要盲目补仓,就算制定了计划,很多人也很难执行下去。有些人看到今天跌多了,心急可能就加多了,子弹一下子打光了,再跌就傻眼了,也有些人胆子小,看到今天跌多了,担心还要大跌,于是原本应该加仓的也不敢买了,错过了最佳救援时机,一样悲剧。

  1、补仓的前提

  跌幅比较深,损失较大;预期股票即将上升或反弹。

  2、补仓的作用

  以更低的价格购买该股票,使单位成本价格下降,以期望在补仓之后反弹抛出,将补仓所买回来的股票所赚取的利润弥补高价位股票的损失。

  3、补仓的技巧

  补仓是我们在实际操作中常常运用的手段,或为降低成本,或为增加收益,当然,最重要的是为了保障安全。补仓属于资金运用策略范畴,因此,在何时补仓、加仓、何种股票,一定要讲究技巧。

  股票补仓注意事项

  一、熊市初期不能补仓。这道理炒股的人都懂,但有些投资者无法区分牛熊转折点怎么办?有一个很简单的办法:股价跌得不深坚决不补仓。如果股票现价比买入价低5%就不用补仓,因为随便一次盘中震荡都可能解套。要是现价比买入价低20%~30%以上,甚至有的股价被夭斩时,就可以考虑补仓,后市进一步下跌的空间已经相对有限。

  二、大盘未企稳不补仓。大盘处于下跌通道中或中继反弹时都不能补仓,因为,股指进一步下跌时会拖累绝大多数个股一起走下坡路,只有极少数逆市走强的个股可以例外。补仓的最佳时机是在指数位于相对低位或刚刚向上反转时。这时上涨的潜力巨大,下跌的可能最小,补仓较为安全。

  三、弱势股不补。特别是那些大盘涨它不涨,大盘跌它跟着跌的无庄股。因为,补仓的目的是希望用后来补仓的股的盈利弥补前面被套股的损失,既然这样大可不必限制自己一定要补原来被套的品种。补仓补什么品种不关键,关键是补仓的品种要取得最大的盈利,这才是要重点考虑的。所以,补仓要补就补强势股,不能补弱势股。

  四、前期暴涨过的超级黑马不补。历史曾经有许多独领风骚的龙头,在发出短暂耀眼的光芒后,从此步入漫漫长夜的黑暗中。如:四川长虹(600839)、深发展、中国嘉陵(600877)、青岛海尔(600690)、济南轻骑等,它们下跌周期长,往往深跌后还能深跌,探底后还有更深的底部。投资者摊平这类股,只会越补越套,而且越套越深,最终将身陷泥潭。

  抢反弹策略:

  当股市确定回升时,投资者可以投入较多资金抢反弹,购买品种可以是原购买的基金,也可以是其他基金。不过抢反弹需要投资者对入市时机有较好的把握能力,比较适合经验丰富,对股市大盘能力较强的投资者。

  装死策略:

  装死策眳很好理解,就是,我两眼一闭不管你了,说不定过两年你自己就解套了,这种策略的本质是鸵鸟心态,我不愿割肉认输,又不想或者没有能力投入更多的资金摊薄成本,帮忙解套,所以我就和你耗着,我就不信股市不会再次走牛,我就不信等不到回本的那一天。这种策略是普通基民最常用的。乍一看装死策略最简单,什么都不用做,可实际上却可能是所有应对策略中成本最高的。一方面,你的时间成本难以控制。比如2007年牛市高峰入场套牢的基金,大多要等到2015年新一轮牛市到来后才能解套,一等就是七八年。假如你原本深套30%,果断止损后重新布局,只要买个优秀债基,获得年化8%的普通回报,8年后,不但能回本,而且还能赚30%。和一直等到2015年回本后才卖掉相比,这难道不是更聪明的选择吗?货币是有时间价值的,回本后再卖掉,只不过能让我们在心理上好受些,但七八年时间过去了,物价涨了那么多,到头来只是回本,不还是很失败吗?另一方面,你套牢的基金本身未来走势也有巨大的不确定性。如果这只基金本身很烂,就算你长期扛着,等到下一轮牛市来了,能不能回本也还不一定。

  所以,选择装死策略的前提和加仓策略差不多,首先,你套牢的资金可以长期不用,你耗得起;其次,你已经套牢的基金本身质地优良。如果你有足够多的后备资金,那建议还是选择加仓策略,好基金在被低估的时候,难道不应该更贪婪买入吗?但如果你没有足够多的后备资金,但你又很看好暂时套牢的基金,则可以采取装死策略。另外,为了规避基金经理选股风险,套牢的指数基金比主动型基金更适合采取装死策略。因为下一轮牛市来临后,指数基金的涨幅一般不会差到哪里去。

  换仓策略:

  如果你发现套牢的基金质地并不好,但又不想认输离场,那最好的办法就是换仓。普通投资者之所以那么看重“回本”这两个字,是因为人性天生对盈利和亏损有不同的接受。举个例子,你有两个选择,一是有50%概率赚到100%回报,二是有100%概率赚到50%回报,你会选哪个?大部分人都会选择第二个,因为100%回报虽然看起来更诱人,但还有一半可能是啥都得不到。而50%的回报则是一定能拿到的。反过来,你还是有两个选择,一是有50%概率亏掉20%本金,二是有100%概率亏掉10%本金。和上面的例子一样,这两种选择中,你面对的数学期望也一样的。但是大部分人却会选择第一个,因为第二个选择你必然要亏10%,这太让人难以接受了。第一个选择至少给我保留了50%的可能一分钱不亏,说不定我运气好就不亏钱了呢?这说明人在面对盈利时,会更倾向于追求确定性的回报和保守投资风格,而面对亏损时会更倾向于追求不确定的回报和激进投资风格。

  为什么绝大多数赌徒总是越陷越深,因为输的越多,越想回本,越想回本,输的越多,这在心理学上叫锚定效应。我们的成本价是我们心中的锚,这个在我们主观意识中塞进去的铺,会让我们在投资时做出错误判断。所以,一个成熟的投资者,一定要学会做到“忘记本金”,把回本这两个字从自己的大脑里删除。一旦你把钱投入到市场中,你只需要记住市值,只有市值才是你当下最真实的财富。采取换仓策略就是忘记本金的一种体现,你不再执迷于回本,而是接受现实,换个赛道,重新出发,期待未来赚到更多的钱。

  止损策略:

  这个策略最不推荐。技术派股民特别强调止损的重要性,但我们通常推崇的投资理念是止盈不止损。每次止盈,都是一次真实盈利,积少成多,最后蔚为大观;每次止损,都是一次真实的亏损,积少成多,最后亏损大得吓死人。最后总结一下,看好套牢的基金,有钱就采取加仓策略,没钱就采取装死策略;不看好套牢的基金,就采取换仓策略。

  最后安利一下诊股小程序,平时来不及回复大家的个股问题,可以用小程序来诊断一下个股的情况。

本文首发于微信公众号:股票汇。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)
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